펀드 매수 전 펀드 이름의 이해 (은행권 퇴직연금 DC형)

오늘은 펀드 매수 전 펀드 이름을 이해하는 것에 대해서 말씀드리도록 하겠습니다. 펀드이름과 알파벳의 의미만 제대로 알고 있어도 펀드의 50% 이상을 이해했다고 봐도 무방합니다. 따라서 오늘 포스팅을 잘 기억하셔서 퇴직연금 사업자가 은행인 근로자분들이 펀드를 잘 선택하시기를 바라겠습니다.

 

펀드에 대해서 처음으로 포스팅하게 된 이유는 퇴직연금 DC형으로 운용하고자 하는 근로자분들 중에서 회사에서 지정한 퇴직연금 사업자가 은행으로 선정이 되어 있으면 ETF 매수를 할 수가 없습니다.

 

그 이유는 은행이 수수료 장사를 해야 되는데 ETF를 근로자가 직접 매수해서 운용하게 되면 수수료를 받지 못하기 때문입니다. 

 

불가피하게 회사의 퇴직연금 사업자가 은행이신 분들을 위해서 펀드에 대해서 설명드릴까 합니다.펀드 이름을 보면 한글과 영어가 섞여서 도통 뭘 뜻하는지 알 수 없는 경우가 대부분입니다. 하지만 그 복잡한 펀드의 이름 속에 펀드에 대한 많은 정보가 숨어 있으니 오늘 이 포스팅을 통해서 펀드상품을 제대로 판단하실 수 있기를 희망합니다.

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펀드명의 구성

 

펀드 이름은 일반적으로 아래와 같은 규칙으로 작성이 됩니다.

 

운용회사 + 투자지역/섹터/전략 + 자산 종류 + 모자 구분 + 법적 성격 + 주운용 자산 + 비용구조

 

펀드 이름을 분석하실 때는 이름명을 하나씩 쪼개서 파악하셔야 헷갈리지 않습니다.

 

하나의 펀드를 가지고 예시를 들어보겠습니다.

 

유리필라델피아반도체인덱스증권자투자신탁UH[주식](C-P1e) 

 

유리	운용회사	유리자산운용의 앞자 유리입니다.
필라델피아반도체인덱스	투자지역, 섹터, 인덱스 등	Philadelphia Semiconductor Index를 추종하는 펀드라는 뜻입니다.
증권	자산종류	펀드 운용자금을 유가증권에 투자한다는 뜻
자	모자구분	펀드내에 '자'가 있으면 자펀드이고 일반적으로 운용사는 자펀드로 구성된 모펀드를 운용해 수익을 냅니다.
투자신탁	법적 성격	펀드의 경우 대부분 투자신탁입니다.
[주식]	운용자산의 성격	주식형은 60% 이상을 주식과 관련 파생상품에 투자 주식혼합형은 주식과 채권에 투자하면서 주식비율이 50% 이상 채권혼합형은 주식과 채권에 투자하면서 주식비율이 50% 미만
UH	환헷지 여부	UH: Unhedge의 약자 UH는 환헷지를 하지 않는 상품 H: Hedge의 약자 H는 환헷지를 실시한 상품
C-P1e	펀드의 클래스와 비용구조	펀드의 클래스와 비용구조를 나타내는 것으로 아래에서 더 자세히 설명할 예정입니다.

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펀드 클래스

 

펀드 클래스는 수수료나 보수체계에 따라서 알파벳으로 펀드명 맨뒤에 표현됩니다. 일반적으로 개인투자자들이 접하는 펀드 클래스는 A, C, E, P, W정도입니다.

 

A: 선취 판매수수료가 부과되는 클래스

B: 후취 판매수수료가 부과되는 클래스

C: 선, 후취 판매수수료는 없고 연간 보수가 높은 클래스

D: 선, 후취 판매수수료가 모두 부과되는 클래스

E: 인터넷 전용 클래스 (수수료가 오프라인보다 저렴)

F: 금융 기관 등 전문투자자 펀드 클래스

I: 법인 전용 펀드 클래스

P: 연금계좌용 펀드 클래스

W: Wrap 상품 전용 펀드 클래스

 

퇴직연금에 초점을 맞춰서 펀드 클래스를 설명하자면 우선 장기적으로 투자할 경우 A클래스를 선택하여 선취수수료를 내는 게 수수료면에서 유리할 수 있습니다. 그 이유는 원금을 내자마자 원금에 대해서 수수료를 부과하기 때문에 운영 도중에 연간 보수를 가져가는 C 클래스보다 수수료가 낮을 수 있습니다. 

 

퇴직연금 사업자나 펀드에 따라서 A클래스가 없고 C클래스만 있는 경우도 있습니다.

 

그리고 온라인으로 가입을 하게 되는 E클래스가 펀드명에 포함되어 있으면 수수료가 더 저렴할 수 있습니다. 일반적으로 수수료는 오프라인보다 온라인이 저렴합니다. 

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오늘은 은행 퇴직연금 DC형에서 주로 매수할 수 있는 펀드상품의 이름에 대해서 알아보았습니다. 펀드의 이름의 구성만 제대로 알고 있어도 펀드의 50% 이상을 이해했다고 봐도 될 것입니다. 알지못하면 어렵지만 알고나면 참 간단합니다. 

 

같은 펀드라도 클래스와 보수체계 그리고 환헷지 여부에 따라서 수수료가 다 달라집니다. 따라서 선택할 수 있는 펀드상품중에서 가장 수수료가 저렴한 펀드를 찾아서 매수하시는게 가장 좋을 것이라 보입니다.